Saldo konta a dostępne środki

Saldo konta a dostępne środki – czym są oba te pojęcia i jakie są pomiędzy nimi różnice?

Według aktualnych statystyk, blisko 90% naszych rodaków posiada konto bankowe. Nie każdy jednak rozumie konkretne definicje dotyczące zarządzania kontem bankowym.

Terminami, które mylą się sporej liczbie klientów są “saldo rachunku bankowego” oraz “dostępne środki”.

W tym artykule postaramy się więc jak najdokładniej opisać oba te pojęcia, oraz wytłumaczyć różnice między nimi.

Saldo konta a dostępne środki – czym są?

Wbrew obiegowym opiniom, saldo konta nie jest informacją o tym, ile aktualnie mamy dostępnych do wydania pieniędzy.

Saldo konta wskazuje, owszem, aktualny stan rachunku, aczkolwiek obejmuje on również niezaksięgowane wydatki.

Oznacza to, że nie powinniśmy traktować salda rachunku jako rzeczywistej informacji o posiadanych przez nas aktualnie środkach.

Część środków jest bowiem zablokowana i zostanie usunięta z naszego konta po zaksięgowaniu transakcji przez bank.

Dzieje się tak w wielu różnych okolicznościach – gdy robimy zakupy i płacimy kartą, czy wymieniamy waluty za pomocą bankowości internetowej.

To, kiedy zmniejszy się nasze saldo konta zależy od godzin księgowania transakcji w danym banku.

Nie należy traktować go jako informacji o aktualnym stanie rachunku, gdyż często ujęte w nim są również środki, których już fizycznie nie mamy,

O tym, ile konkretnie mamy pieniędzy na danym rachunku informuje nas z kolei saldo dostępnych środków.

W przeciwieństwie do salda konta jest to sprecyzowana informacja, aktualizowana natychmiastowo po każdej transakcji.

Saldo dostępnych środków uwzględnia wszelkie transakcje, jakie dokonaliśmy oraz związane z nimi opłaty, dając nam rzeczywisty obraz tego, ile pieniędzy faktycznie jest do naszej dyspozycji.

Saldo konta vs dostępne środki – praktyczny przykład

Teraz, aby lepiej wyjaśnić pojęcia zarówno dostępnych środków, jak i salda konta, posłużymy się prostym i zrozumiałym przykładem.

Załóżmy, że wybieramy się na zakupy razem z członkami najbliższej rodziny.

Przed wyjściem sprawdzamy zarówno saldo rachunku, jak i dostępne środki. W obu przypadkach wyświetla nam się informacja, że dostępne mamy 3.000 złotych.

W centrum handlowym wydajemy w sumie 500 złotych.

A ponieważ w trakcie zakupów zgłodnieliśmy, każdy członek rodziny kupuje obiad w znajdującej się na terenie centrum restauracji – to kosztuje nas kolejne 150 złotych.

Postanawiamy po naradzie z rodziną, że do domu wrócimy taksówką, a płatność w wysokości 80 złotych dokonujemy kartą.

Po powrocie do domu otwieramy naszą bankowość elektroniczną i ponownie sprawdzamy oba salda. Co się okazuje?

Otóż ilość  dostępnych środków zmniejszy się o wydaną przez nas kwotę – czyli 730 złotych.

W takiej sytuacji okaże się, że zaktualizowana kwota dostępnych środków wynosi 2.270 złotych – i tyle możemy jeszcze wypłacić z bankomatu lub wydać.

Saldo konta nadal będzie jednak wskazywało 3.000 złotych. Dlaczego?

Ponieważ aby się zmniejszyło, bank musi najpierw zaksięgować dokonane przez nas transakcje. Dopiero wtedy, gdy tak się stanie, saldo konta zmniejszy się również do 2.270 złotych

Czy saldo konta może być ujemne?

Tak, jest to możliwe. Aby jednak tak się stało, musimy być posiadaczami tzw. konta z debetem.

Jest to rachunek umożliwiający dalsze korzystanie z karty kredytowej i dokonywanie transakcji (do określonej kwoty) nawet, jeśli nie mamy na nim żadnych środków własnych.

Osoby, które posiadają jedynie standardowe konto bankowe nie mają możliwości posiadania ujemnego salda rachunku.

Co zrobić, gdy saldo konta jest ujemne? Jest na to tylko jedno rozwiązanie – spłata zadłużenia.

Debet na koncie jest bowiem formą pożyczki – raz otwarty musimy prędzej czy później spłacić, wraz ze wszystkimi opłatami i odsetkami.

W większości banków spłata odbywała się będzie automatycznie. Każda kolejna wpłata na konto przekazywana będzie na poczet zadłużenia, aż saldo konta znów się “wyzeruje”.

Jak sprawdzić dostępne środki i saldo rachunku?

W zdecydowanie najprostszej sytuacji są osoby posiadające dostęp do bankowości mobilnej / internetowej.

W ich przypadku wystarczy bowiem po prostu zalogowanie się do systemu, a następnie przejście do szczegółowych informacji o danym rachunku.

Znajdą tam zresztą nie tylko dwie wyżej wskazane informacje, ale również szereg innych, pożytecznych danych.

Takich jak: numer IBAN danego rachunku, kod SWIFT, lista aktywnych zajęć egzekucyjnych i znacznie więcej.

Z bankowości internetowej można korzystać zarówno z komputera, jak i tableta czy smartfona.

Stan konta – alternatywne opcje

Informacje o dostępnych do naszej dyspozycji środkach możemy w łatwy sposób uzyskać w każdym bankomacie.

Wystarczy jedynie włożenie karty i autoryzacja kodem PIN. Wybierając następnie opcję “dostępne środki” dowiemy się, ile jeszcze pieniędzy pozostało na naszym koncie.

Informacje o dostępnych środkach i saldzie rachunku poznać można również podczas rozmowy z konsultantem – telefonicznie lub na czacie online.

Pamiętać musimy jednak o tym, iż mimo tego, że usługa ta jest darmowa, konsultant nie zdradzi nam od tak danych dotyczących rachunku.

Musimy najpierw potwierdzić, że rzeczywiście należy on do nas. W tym celu konieczne może być potwierdzenie danych logowania do systemu bankowości internetowej (jeśli taką posiadamy) lub weryfikacja dowodu osobistego.

Możemy również udać się do wybranego oddziału naszego banku.

Jest to, rzecz jasna, opcja wygodna raczej tylko dla mieszkańców większych miast i miejscowości, w których takie przedstawicielstwo się znajduje.

Konsultant zweryfikuje naszą tożsamość (musimy zabrać w tym celu dokument tożsamości), a następnie udzieli nam wszelkich potrzebnych informacji.

Mieszkańcom bardziej oddalonych miasteczek i wsi podróż do lokalnego punktu obsługi klienta jedynie w celu poznania szczegółów rachunku, raczej nie będzie się kalkulować i czasowo i finansowo.

W takim przypadku lepiej skorzystać z któregoś z wcześniej opisanych sposobów na sprawdzenie salda konta i dostępnych na rachunku środków.

Sprawdź również najnowszy ranking chwilówek.