KONTO BANKOWE DLA DWOJGA

Kto może założyć konto bankowe dla dwojga? Jakie cechy posiada wspólne konto i jakie korzyści daje jego posiadaczom? Sprawdźmy. Mówią, że pieniądze szczęścia nie dają, a jednak jedną z najczęstszych przyczyn kłótni wśród par są pieniądze.

Finanse to bardzo ważna część naszego życia, bez względu na to czy jesteśmy singlami, parą będącą w związku nieformalnym czy też małżeństwem.

Każdy z nas wchodząc w relację z drugą osobą prędzej czy później będzie musiał zdecydować w jaki sposób chce prowadzić wspólny budżet. Jednym z możliwych rozwiązań jest konto dla dwojga. Czym jest konto dla dwojga i jakie ma wady i zalety?

Konto dla dwojga – czym właściwie jest?

Konto bankowe dla dwojga to nic innego jak jeden rachunek bankowy, który ma dwóch właścicieli. Mogą oni korzystać z konta na takich samych zasadach i oboje mają dostęp do zgromadzonych na rachunku środków.

Założenie wspólnego konta bankowego w zdecydowanej większości banków jest możliwe wyłącznie dla osób pełnoletnich oraz mających pełną zdolność do czynności prawnych.

Warunkiem otwarcia wspólnego rachunku jest również taki sam status dewizowy oraz wspólny dla obu osób kraj rezydencji podatkowej.

Istotne jest to, że choć najczęściej na wspólne konto decydują się małżeństwa bądź pary w związkach nieformalnych, to nie jest to warunek konieczny.

Wspólne konto można otworzyć z dowolną osobą zarówno z taką, którą łączą nas więzy krwi, jak i zupełnie z nami niespokrewnioną. Wspólny rachunek możemy zatem mieć z siostrą, kuzynem, ciocią czy z przyjaciółką.

Niektóre banki dopuszczają również możliwość posiadania wspólnego rachunku bankowego z dzieckiem, które ukończyło już 13 rok życia.

Najczęściej banki ograniczają liczbę współwłaścicieli konta do maksymalnie dwóch osób. Zdarzają się jednak instytucje, w których jeden rachunek mogą mieć 3, a nawet 4 osoby jednocześnie.

Należy jednak pamiętać, że finanse to wrażliwa kwestia i decydując się na wspólne konto musimy być pewni, że osoby, z którymi będziemy je dzielić są odpowiedzialne i możemy im ufać. W końcu chodzi także o nasze środki pieniężne.

Jak założyć wspólne konto?

Jeśli podjęliśmy już decyzję i chcemy mieć wspólny rachunek to możemy zrobić to na dwa sposoby. Pierwszy z nich to przekształcenie naszego dotychczasowego konta w konto wspólne (tzw. uwspólnienie).

Druga możliwość to otworzenie nowego wspólnego rachunku. Niezależnie od opcji na którą się zdecydujemy, to w zależności od banku będziemy mogli wnioskować o konto na kilka sposobów:

• w oddziale banku,
• przez infolinię,
• przez internet.

Zakładanie wspólnego konta w oddziale wiąże się oczywiście z koniecznością stawienia się obu zainteresowanych osób w banku, wraz z dokumentami potwierdzającymi tożsamość.

Natomiast banki, które decydują się wysłać umowę kurierem najczęściej wymagają, by we wniosku był ten sam adres dla obu osób chcących prowadzić jeden rachunek.

Wspólne konto bankowe przez internet – lista banków:

Konto dla dwojga – co nam wolno?

Po założeniu rachunku wspólnego oboje posiadacze otrzymują do niego odrębne, indywidualne loginy oraz hasła do bankowości internetowej, a także własne karty do bankomatu.

Każdy z współwłaścicieli może w pełni dysponować środkami zgromadzonymi na koncie i wykonywać różnego typu operacje. Możemy zatem mając wspólne konto w takim samym zakresie robić z niego przelewy, płacić za zakupy czy wypłacać pieniądze.

Możemy również we własnym imieniu poprzez wspólne konto założyć konto oszczędnościowe czy walutowe.

Należy jednak pamiętać, że równy i nieograniczony dostęp do konta oznacza również to, że każda ze stron może w dowolnej chwili i bez wiedzy drugiego posiadacza zamknąć rachunek bankowy. A także podjąć wszystkie zgromadzone na koncie środki, również te należące do nas.

Nie możemy tego zabronić ani nakazać banowi blokady połowy środków. Jedyna opcja, która może nas uchronić przed nieuczciwymi działaniami współwłaściciela to orzeczenie sądowe w sprawie sposobu dysponowania wspólnym kontem.

Wspólny rachunek – na co muszą zgodzić się współposiadacze?

Choć z zasady dostęp do konta jest nieograniczony dla współwłaścicieli to są wyjątki, kiedy bank może żądać pisemnej zgody (tzw. oświadczenia woli) wszystkich posiadaczy rachunku.

W zależności od banku te wyjątki mogą być różne – najczęściej jednak wspólna zgoda jest wymagana kiedy:

• chcemy powołać lub odwołać pełnomocnika
• staramy się o kredyt
• chcemy przenieść rachunek do innego banku
• chcemy zamknąć konto (niektóre banki wymagają zgody współwłaściciela na zamknięcie rachunku)

Wspólne konto a śmierć współwłaściciela

Śmierć współwłaściciela konta komplikuje sytuację dostępu do środków dla drugiego posiadacza.

Część banków w momencie otrzymania aktu zgonu, który jest uważany za dokument potwierdzający śmierć właściciela rachunku, przekształca rachunek w konto indywidualne.

Natomiast zgromadzone środki dzieli na dwie połowy. Jedną połowę przelewa na przekształcone konto, natomiast drugą połowę blokuje na potrzeby prawa spadkowego.

Niektóre banki jednak mimo śmierci jednego z posiadaczy pozwalają drugiemu w pełni korzystać z pieniędzy, które są na rachunku. Zdarza się też, że nie można rachunku przekształcić na konto indywidualne i dalej jest prowadzone jako wspólne.

Konto dla dwojga a komornik

W życiu zdarzają się różne sytuacje i może się okazać, że jeden z posiadaczy rachunku będzie miał zajęcie komornicze. Wówczas komornik wszczyna egzekucję ze wspólnego konta.

Należy jednak wspomnieć, że nie może zająć całych pieniędzy, a jedynie do wysokości udziału środków dłużnika w rachunku bankowym. Wysokość udziału jest określana w umowie i należy ją jak najszybciej, w terminie maksymalnie 7 dni przedstawić komornikowi.

Banki w umowach najczęściej stosują zapis, że udział każdego ze wspólników jest taki sam.

To oznacza mniej więcej tyle, że jeśli jedna osoba trzyma na wspólnym kocie 100 tysięcy, a druga 10 tysięcy to udział każdego ze wspólników według umowy będzie wynosić po 55 tysięcy.

I środki do takiej wysokości może dłużnikowi zająć komornik – drugą część należącą do współwłaściciela musi zwolnić.

Należy jednak pamiętać o tym, że ta zasada stosowana jest wyłącznie w przypadku osób użytkowników konta którzy nie są małżeństwem. Jeśli jesteśmy małżeństwem, a komornik uzyska tytuł wykonawczy na obie osoby wówczas ma prawo prowadzić egzekucję z całości rachunku.

Konto bankowe dla dwojga – podsumowanie

Biorąc pod uwagę powyższe, wspólny rachunek bankowy jest wygodną opcją w przypadku prowadzenia jednego gospodarstwa domowego z drugim posiadaczem. Np. gdy jedna osoba jest odpowiedzialna za prowadzenie całego budżetu domowego.

Wspólne konto to również większa pewność terminowego robienia opłat. Jednak tak jak wszystko, tak i konto dla dwojga ma swoje minusy – jeśli na przykład jedna osoba jest oszczędna, a druga rozrzutna prędzej czy później pojawią się nieporozumienia.

Wspólny rachunek może nas też wpędzić w tarapaty jeśli wspólnik okaże się nieuczciwy, albo jeśli pojawi się zajęcie komornicze.

Reasumując zatem – decyzja o założeniu wspólnego konta powinna być dokładnie przemyślana. A my powinniśmy ufać potencjalnemu drugiemu użytkownikowi i ustalić z nim wszelkie szczegóły zanim udamy się do banku.