Jakie konto firmowe

Zastanawiasz się, jakie konto firmowe wybrać? Sprawdź praktyczny poradnik i dowiedz się, co należy wziąć pod uwagę poszukując optymalnego rachunku bankowego dla firmy. 

Otwarcie rachunku bankowego jest ważną czynnością dla osoby, która założyła właśnie swoją firmę.

Banki oferują swoim klientom biznesowym wiele rachunków, różniących się od siebie kosztami oraz zakresem usług.

Wybranie banku, któremu powierzy się obsługę rachunku, jest istotną decyzją, z tego względu najlepiej porównać ze sobą różne propozycje instytucji bankowych.

Konto bankowe jest niezbędne każdej firmie, dzięki nim możliwa jest regulacja należności względem Zakładu Ubezpieczeń Społecznych czy urzędu skarbowego.

Niektórzy przedsiębiorcy korzystają do tego ze swojego konta osobistego, a inni decydują się na otwarcie właśnie firmowego konta.

 Czym jest konto firmowe? 

Konto firmowe jest to rachunek bieżący w banku, dedykowany osobom fizycznym, którzy prowadzą działalność gospodarczą, a także spółkom prawa handlowego.

Takie konto służy przede wszystkim do gromadzenia oraz przechowywania środków firmowych, oraz przeprowadzania rozliczeń z kontrahentami i opłacania należności podatkowych, oraz składek ZUS.

Współczesne konta bankowe zostały zintegrowane z bankowością elektroniczną i aplikacjami mobilnymi.

Można więc korzystać z nic bardzo wygodnie i mieć stały dostęp do konta z urządzeń mobilnych. Wystarczy do tego jedynie posiadanie dostępu do Internetu.

 Czy konto firmowe jest obowiązkowe? 

Założenie konta firmowego nie jest wymaganiem dotyczącym wszystkich przedsiębiorców.

Konta firmowe musi bowiem posiadać każda osoba posiadająca firmę, jeśli wykonuje przelewy w wysokości minimum 15 tys. zł.

Ma to związek z tak zwaną białą listą podatników VAT, która nie obejmuje kont prywatnych.

Oprócz tego konto firmowe jest potrzebne w sytuacji używania mechanizmu split payment.

Jeśli chodzi o mniejszych przedsiębiorców, którzy nie obracają taką gotówką, nie muszą posiadać oni konta firmowego.

Konto jest potrzebne do rozliczania się z urzędem skarbowym czy ZUS-em, aczkolwiek w zupełności wystarczy do tego zwyczajne konto osobiste, jednakże musi być ono zarejestrowane na właściciela przedsiębiorstwa.

Niestety w teorii wygląda to nieco inaczej, gdyż banki mają swoje wewnętrzne regulaminy.

Według nich konto osobiste nie może być używane do rozliczeń związanych z działalnością gospodarczą.

A więc tutaj i tak do płacenia podatków i wykonywania innych przelewów związanych z firmą, potrzebne jest konto firmowe.

 Split Payment a konto firmowe 

Split Payment jest to tak zwany mechanizm podzielonej płatności, który wszedł w życie w 2018 roku.

Na samym początku jego wdrążenia, mechanizm nie był obowiązkowy, aczkolwiek zmieniło się to w 2019 roku. Jest on sporym udogodnieniem, jeśli chodzi o rozliczenia i zwroty podatków.

Jest on obowiązkowy dla pewnych produktów oraz usług, przez co firmy musiały podjąć decyzję o otwarciu konta firmowego, które zostanie zgłoszone do tak zwanej Białej Listy Podatników.

Wprowadzenie podzielonej płatności wymusiło również zmiany, jeśli chodzi o samą obsługę bankową, gdyż banki otrzymały uprawnienia do zapewnienie swoim klientom biznesowym dostępu do rachunku VAT.

 Konto firmowe a Biała Lista Podatników VAT 

Następstwem wprowadzenia podzielonej płatności jest właśnie powstanie Białej Listy Podatników VAT.

Co ważne, firmy, które nie znajdą się na tej liście, mogą nie otrzymać zapłaty za towary oraz usługi, jeśli wartość faktury opiewać będzie na sumę wyższą aniżeli 15 tys. zł.

Po założeniu firmy warto więc ubiegać się o znalezienie się w spisie firm, przez co będzie można korzystać z rozliczenia płatności metodą Split Payment.

W przypadku niepodjęcia się tego, jeśli na fakturze znajdzie się kwota min 15 tys. złotych, to nie będzie można egzekwować od płatnika należności właśnie z tego tytułu.

Chcąc wpisać swój rachunek firmowy na Białą Listę Podatników Vat, należy przede wszystkim złożyć właściwe dokumenty:

• Dokumenty z aktualizacją CEIDG złożone we właściwym Urzędzie Gminy albo przez Internet- w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej
• Złożenie dokumentu NIP-2- w przypadku spółki cywilnej
• Złożenie dokumentu NIP-8- w przypadku spółek posiadających wpis w KRS

Aktualny status firmy można sprawdzić udając się na stronę Ministerstwa Finansów.

Jakie konto firmowe wybrać?

Aby wybrać dobre konto firmowe dla firmy, należy przede wszystkim porównać jego istotne parametry:

• opłata za prowadzenie konta
  

Nie wszystkie dostępne konta firmowe są całkowicie darmowe, w niektórych bankach za możliwość prowadzenia rachunku firmowego trzeba płacić.

Niekiedy jest to kwota rzędu kilki złotych na miesiąc, a niekiedy nawet kilkudziesięciu złotych miesięcznie.

Część instytucji umożliwia również zwolnienie z opłat po wykonaniu określonych czynności na rachunku. Zwykle są to przelewy (np. do ZUS czy US) lub wykonanie płatności karta na określoną kwotę.

• opłata za przelewy
  

Zazwyczaj w ofercie banków przelewy do ZUS czy US są darmowe i za nie nie ponosi się opłat, aczkolwiek inaczej jest w przypadku innych przelewów.

W przypadku częstych przelewów z konta firmowego warto uważnie przyjrzeć się nakładanym przez banki opłatom.

Niekiedy instytucje oferują klientom limit darmowych przelewów, po których wykorzystaniu naliczane są opłaty, nie są one zbyt wysokie (0,5 do 1 zł) aczkolwiek i tak warto się z nimi zapoznać.

• opłata za przelewy zagraniczne

To ważny parament zwłaszcza w przypadku przedsiębiorstw, które bardzo często będą prowadziły interesy z zagranicznymi kontrahentami.

Wtedy może pojawić się konieczność przelewania pieniędzy w innej walucie. Opłaty nakładane przez banki są bardzo odmienne.

• prowizja za wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą

Przeważnie wypłaty w kraju są całkowicie darmowe, zwłaszcza dla właścicieli jednoosobowych działalności gospodarczych.

Wypłaty za granicą są często obciążone dodatkowymi opłatami. Przed wyborem konta trzeba więc się z nimi zapoznać.

• opłata za kartę do bankomatu

Karta jest często całkowicie darmowa, aczkolwiek nałożone są na właściciela rachunku pewne wymagania.

Na przykład nie trzeba płacić za kartę, jeśli wykona się miesięcznie daną ilość operacji o ustalonej kwocie łącznej. Parametr ten nie różni się więc od tego w kontach osobistych.

• typ firm dla jakich dedykowane jest dane konto
  

Niektóre konta firmowe w bankach dedykowane są konkretnym typom firm.

A więc na przykład spółkom kapitałowym czy jednoosobowym działalnością gospodarczym. Zawsze więc należy dokładnie zapoznać się z regulaminem danego konta.

• internetowy dostęp do konta firmowego

To opcja dostępna we wszystkich bankach. Dobrze, jeśli dana oferta pozwala również na dostęp do konta firmowego przez aplikację, dzięki czemu przez telefon można np. wykonać szybki przelew.

• dostęp wielu użytkowników do konta

Niekiedy potrzebne jest umożliwienie dostępu do konta większej ilości osób. Taka opcja przydaje się zwłaszcza w większych przedsiębiorstwach.

• sposób założenia konta firmowego

Najwygodniejszym sposobem założenia konta jest oczywiście zrobienie tego przez Internet – https://najlepszekonta.com/konto-firmowe-online/

Czasem jednak może wyniknąć konieczność udania się do danego banku.

 Jakie dokumenty są potrzebne do otwarcia konta firmowego w banku? 

Z większości ofert bankowych można skorzystać przez Internet w sposób komfortowy, bez konieczności wychodzenia z domu.

Przez ten fakt, instytucje skróciły do minimum wszelkie niezbędne formalności. Nie trzeba więc przedstawiać multum dokumentów firmowych w wersji fizycznej.

Wystarczy samo podanie danych czy też wysłanie pewnych skanów dokumentów.

Rodzaj niezbędnych dokumentów do założenia firmowego konta zależy przede wszystkim od formy oraz rodzaju prowadzonej firmy.

W przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą należy wysłać wydruk danych z CEIDG czy jedynie je podać bankowi.

Należy więc podać instytucji takie informacje jak: adres siedziby firmy, dokładna nazwa firmy, NIP.

Jeśli chodzi o spółki, potrzebna okaże się także umowa spółki albo aktualny wypis z KRS.

Fundacje oraz stowarzyszenia będą musiały przedstawić swój status.

Natomiast wspólnoty oraz związki muszą ukazać bankowi właściwe odpisy o utworzeniu danej jednostki organizacyjnej albo dokumenty potwierdzające uprawnienia do reprezentacji.

 W jaki sposób założyć konto firmowe? 

Cały proces zakładania konta firmowego nie jest wcale taki złożony, jakby się mogło zdawać. Banki umożliwiają swoim klientom szybkie i sprawne założenie także konta firmowego.

Można to zrobić w paru prostych krokach. Co ważne konto firmowe można otworzyć jedynie po wcześniejszym założeniu działalności gospodarczej.

Do otworzenia niezbędny będzie numer NIP firmy. Aby móc otworzyć konto firmowe należy złożyć wniosek do oddziału bankowego albo też przez Internet.

Umowa zostanie wysłana elektroniczne z potwierdzeniem za pomocą przelewu na 1 zł.

We wpisie CEIDG należy podać numer konta firmowego oraz nazwę banku, w jakim zostało ono założone.

Jakie zalety ma konto dla firmy?

Konto firmowe ma wiele zalet, przemawiających za jego założeniem. Oferty banków są naprawdę bogate i zachęcają swoich klientów, wieloma atrakcyjnymi propozycjami.

Banki oferują przede wszystkim:

• wygodne i proste w obsłudze programy do fakturowania
• programy do fakturowania
• darmową obsługę księgową
• bezpłatne doradztwo podatkowe
• atrakcyjne dodatki na start (bonusy w postaci kwot pieniężnych)
• możliwość korzystania z dostępnych dla klientów banku biur typu co-working

Jakiś czas temu banki oferowały jeszcze bardzo ciekawą promocję typu sklep internetowy w cenie konta firmowego.

Banki w tejże promocji oferowały dostęp do własnej domeny z gotowym szablonem dla swoich nowych klientów.

Taka propozycja banków przyciągnęła wiele młodych przedsiębiorców, którzy chcieli rozwinąć swoją działalność również w Internecie.

Taka opcja okazała się bardzo atrakcyjna, a banki stać było na taki bonus, gdyż samo prowadzenie konta firmowego wiąże się z pewnymi wydatkami.

Konto firmowe pozwala na sprawne przeprowadzenie kontroli skarbowej.

Otrzymując jasny wyciąg z rachunku firmowego, bardzo łatwo można wyjaśnić, wszelkie nurtujące organy podatkowe operacje.

Samo kontrolowanie procesu płatności klientów firmy jest o wiele łatwiejsze, jeżeli sprawdza się konto firmowe obejmujące jedynie przychody oraz rozchody prowadzonej działalności.

Monitorowanie procesu płatności klientów formy jest zdecydowanie prostsze, jeśli sprawdza się konto firmowe powiązane wyłącznie z przychodami i rozchodami własnej działalności.

 Czy istnieją darmowe konta firmowe? 

Na pierwszy rzut oka można znaleźć darmowe konto firmowe. Aczkolwiek prawie zawsze będzie ono powiązane z jakimiś warunkowymi opłatami – na przykład po przekroczeniu określonych limitów transakcji, itp.

Przed założeniem konta firmowego dobrze jest zapoznać się z Tabelą opłat i prowizji lub skorzystać z którejś internetowej porównywarki rachunków firmowych.