Konto maklerskie dla początkujących

Jak wybrać najlepsze konto maklerskie dla początkujących inwestorów? Na co należy zwrócić uwagę, poszukując dla siebie rachunku maklerskiego?

Sprawdźmy najważniejsze parametry i funkcjonalności tych produktów. Czym się charakteryzują i jakie są pomiędzy nimi różnice.

Czym jest konto maklerskie?

To nic innego jak dedykowany rachunek bankowy służący do przechowywania papierów wartościowych. Klient banku czyni inwestycje i posiada określone papiery wartościowe.

Realizować może z ich pomocą różne transakcje, co jest ewidencjonowane na rachunku maklerskim, oczywiście w wersji elektronicznej.

Konto maklerskie w Polsce założyć może zarówno osoba fizyczna, jak i prawna. Musi być to jednak osoba pełnoletnia.

Konto maklerskie działa powiązane z kontem indywidualnym i tak jest zawsze.

Klient zasila konto maklerskie wpłatą ze środków z konta indywidualnego i potem zleca transakcje np. kupuje papiery wartościowe.

Można oczywiście również zlecić przeksięgowanie zarobionych pieniędzy z konta maklerskiego na swoje konto indywidualne.

Konto maklerskie dla początkujących – co warto o nim wiedzieć?

Konto maklerskie, a więc rachunek inwestycyjny, służy do przechowywania papierów wartościowych i innych instrumentów finansowych. Pozwala też na obracanie nimi.

Trzeba posiadać rachunek maklerski, aby móc nabywać, sprzedawać czy posiadać akcje spółek, które są notowane na giełdzie papierów wartościowych.

W praktyce konto maklerskie założyć można łatwo w biurze maklerskim, które należy do banku lub wykorzystać ofertę domu maklerskiego, które jest prowadzone przez polską bądź zagraniczną firmę inwestycyjną.

Powinna ona być podmiotem licencjonowanym, co łatwo można sprawdzić na stronie Komisji Nadzoru Finansowego.

Konto maklerskie dla początkujących – jak założyć?

Okazuje się, że wybór i założenie konta maklerskiego wcale nie należą do tak oczywistych kwestii.

Przede wszystkim wynika to z faktu, że wiele banków ma w ofercie rachunki maklerskie o zróżnicowanych parametrach.

Na podstawie analizy wielu ofert bankowych trudno jest jednoznacznie wskazać najlepsze w tym przypadku rozwiązanie.

Wiele zależy w praktyce od tego, jakie oczekiwania ma sam inwestor, jakie koszty chce ponosić w związku z posiadaniem takiego rachunku i do czego go faktycznie potrzebuje.

Trzeba tym samym na starcie ustalić kilka podstawowych elementów.

 KRYTERIA WYBORU KONTA MAKLERSKIEGO DLA POCZĄTKUJĄCYCH 

Inwestor powinien określić swoje zamiary inwestycyjne. Czym chce się zajmować i do czego będzie wykorzystywał rachunek maklerski?

Znaczenie ma to, czy na giełdzie będzie działać codziennie, a może będzie stawiać na pojedyncze, długoterminowe inwestycje takie jak obligacje.

Konto maklerskie warto dobrać tak, aby było optymalne dla tych aktywności. Dlatego też w czasie kontaktu z doradcą bankowy, warto określić jasno swoje zamiary i powiedzieć, jakie ma być przeznaczenie konta.

Wówczas pomoże on w doborze odpowiedniego produktu bankowego np. zaproponuje konto z funkcjonalnościami takimi jak krótka sprzedaż, o ile klient chce codziennie realizować aktywnie różne transakcje giełdowe.

 KOSZTY ZWIĄZANE Z OBSŁUGĄ KONTA MAKLERSKIEGO 

Oczywiście trzeba być czujnym, aby na starcie nie wybrać zbyt drogiego konta maklerskiego.

Należy więc zebrać informacje o wszystkich opłatach za prowadzenie rachunku, ewentualnych prowizjach od transakcji czy innych opłatach dodatkowych.

Samo zapoznanie się z opłatami podstawowymi to za mało. Trzeba zapoznać się naprawdę bardzo dokładnie z Taryfą Opłat i Prowizji danego banku, aby nie pominąć żadnych kosztów prowadzenia konta maklerskiego.

Nie wolno nabrać się na oferty z bardzo niską ceną za uruchomienie rachunku. Często, gdy opłata startowa jest bardzo niska, dużo wyższe są już koszty obsługi danego konta.

Dlatego też podczas poszukiwania odpowiedniego dla siebie rachunku maklerskiego należy stawiać na konta z najniższymi prowizjami naliczanymi za zlecane transakcje.

Unikać należy rozwiązań z bardzo rozbudowanym i skomplikowanym katalogiem opłat, które mogą być wydawane za różnorodne czynności np. wydanie zaświadczenia o stanie konta.

W praktyce dobrze sprawdzają się konta, w przypadku których opłata roczna za ich prowadzenie nie przekracza 50 złotych. Opłata za uruchomienie rachunku powinna być natomiast jak najniższa.

 DOSTĘP TYLKO ONLINE CZY RÓWNIEŻ W ODDZIALE? 

Ostatnią istotą kwestią jest to, aby założyć konto maklerskie w takim banku / domu maklerskim, który ma szeroką siec placówek.

Wówczas można w dowolnym miejscu sfinalizować różnorodne formalności. Oczywiście są domy maklerskie, które stawiają głównie na obsługę zdalną.

To dla wielu osób ma ogromne znaczenie. Jest to niewątpliwie rozwiązanie wygodne, gdy wiele transakcji zlecić można przez internet.

Tym samym poszukując konta maklerskiego dla siebie, trzeba wziąć pod uwagę jego funkcjonalność, wygodę korzystania oraz koszty ponoszone z tytułu jego prowadzenia.

Jak wybrać najlepszy dla siebie rachunek maklerski?

Jak wspomniano już wyżej, kluczem do sukcesu jest niewątpliwie określenie swoich preferencji i oczekiwań co do konta maklerskiego.

Niekiedy rachunek odpowiedni dla osoby, która codziennie dokonuje transakcji na giełdzie (tzw. daytrader) nie sprawdzi się w przypadku osoby, która jest raczej długoterminowym inwestorem na rynku obligacji.

Dla daytradera liczy się na pewno odroczony termin płatność czy możliwość wykorzystywania krótkiej sprzedaży. Z kolei dla drugiego inwestora podstawą są instrumenty notowane na rynku Catalyst czy możliwość handlowania na kluczowych rynkach obligacji na świecie.

Po zastanowieniu się nad własnymi potrzebami, warto zapoznać się bliżej z kosztami prowadzenia rachunku maklerskiego.

Dla wielu osób podstawą są oczywiście prowizje od transakcji. Im są one niższe, tym lepiej.

Okazuje się, że w przypadku zakupu akcji różnica między niektórymi biurami maklerskimi wynosi ponad 0,2 punktu procentowego.

Ma to duże znaczenie przy większych kwotach, chociaż nigdy nie warto przepłacać, gdy nie jest to konieczne.

Nie mniej istotny jest koszt założenia i korzystania z danego rachunku. Także i tutaj różnice na rynku są całkiem spore.

Co ciekawe, wiele biur maklerskich z tego tytułu w ogóle opłaty nie pobiera. Są jednak i takie biura, które rocznie liczą sobie z tego tytułu 50 złotych.

Dla osób, które inwestują dużo, nie jest to wielki problem. Staje się nim w przypadku osób, które konta maklerskiego używają raczej okazjonalnie. Wówczas zyski z prowizji mogą zostać niejako zjedzone właśnie przez opłatę pobieraną za prowadzenie konta.

 OPŁATY TO NIE WSZYSTKO 

To, co zdecydowanie warto mieć jeszcze na uwadze, to jakość obsługi, którą oferuje dany dom maklerski oraz to, jak mocno rozbudowana jest jego sieć oddziałów.

Wprawdzie obecnie wiele spraw można załatwić online, ale są osoby, które o inwestycjach wolą rozmawiać w cztery oczy z maklerem, zwłaszcza gdy oddział nie znajduje się zbyt daleko.

Z całą pewnością atutem danego konta maklerskiego może być również dostęp do różnego rodzaju usług dodatkowych.

Wiadomo, że niektóre domy maklerskie oferują swoim klientom naprawdę ciekawe promocje np. możliwość założenia lokaty wysokoprocentowej czy zainwestowania w fundusz bez opłat manipulacyjnych.

Warto o takie rzeczy pytać podczas rozmowy z doradcą, bo zyskać można całkiem sporo.

Spore znaczenie ma także jakość oferowanego przez dom maklerski systemu transakcyjnego.

W przypadku najlepszych biur są to naprawdę bardzo nowoczesne narzędzia, które sprawiają, że inwestowanie staje się czystą przyjemnością.

Są jednak i takie biura, które wykorzystują niezbyt intuicyjne w obsłudze, starsze oprogramowanie.

W praktyce wybór odpowiedniego dla siebie konta maklerskiego prostą sprawą zdecydowanie nie jest.

Warto więc zdać się tutaj na pomoc doradców finansowych lub zapoznać się z różnorodnymi rankingami rachunków maklerskich dostępnymi w sieci.

Czym mogą się różnić poszczególne konta maklerskie?

Oczywiście każde konto maklerskie pozwala na obracanie na giełdzie różnymi papierami wartościowymi. Jednak w zależności od posiadanego rachunku, inwestor może mieć dostęp do różnorodnych usług dodatkowych.

Obecnie zdecydowana większość rachunków maklerskich obecnych na rynku pozwala na wykorzystywanie materiałów edukacyjnych.

Oferuje też sporo ciekawych analiz ekonomicznych. Warto to wziąć pod uwagę przy poszukiwaniu odpowiedniego dla siebie konta maklerskiego.

Na tym jednak zdecydowanie nie koniec. Jak już wiadomo, za prowadzenie rachunku maklerskiego czy wykonywanie różnego rodzaju transakcji dom lub biuro maklerskie pobiera pewne opłaty.

W praktyce ich wysokość uzależniona jest od wybranego konta maklerskiego. Pod tym względem rachunki te podzielić można na dwa podstawowe rodzaje.

Są rachunki maklerskie, za których prowadzenie nie jest pobierana żadna opłata lub jest ona naprawdę symboliczna, niewielka.

Jednak wówczas trzeba liczyć się z wyższymi prowizjami za każdą przeprowadzoną transakcję.

Są też konta maklerskie, których koszt prowadzenia to od 50 do 100 złotych w skali roku. Jest on w tym przypadku jednak rekompensowany przez znacznie niższe prowizje od wykonywanych na rachunku transakcji.

 PŁACIĆ, CZY NIE PŁACIĆ ZA KONTO MAKLERSKIE? 

Tym samym, które rozwiązanie warto wybrać? Kluczowy jest tutaj styl inwestowania, prowadzenia działań na giełdzie.

Jeśli inwestycje mają mieć raczej charakter długoterminowy, a więc transakcje kupna i sprzedaży będą przeprowadzane raczej rzadko, zdecydowanie lepsza jest opcja pierwsza – darmowe prowadzenie konta, ale wyższe prowizje od transakcji.

Jednak, gdy dana osoba ma zamiar sporo inwestować i z dużą regularnością, powinna postawić na drugie rozwiązanie – mniejsze prowizje od transakcji, wyższa opłata za prowadzenie konta.

Na samym końcu warto pamiętać o tym, że poszczególne konta maklerskie różnią się także systemami maklerskimi wykorzystywanymi do komunikowania się z giełdą.

Okazuje się, że poszczególne biura czy domy maklerskie stosują różnorodne systemy maklerskie takie jak Sidoma, Maestro czy Promak Plus.

Jeśli inwestor lubi, preferuje jakiś system i chce z niego korzystać, powinien oczywiście podczas zakładania konta maklerskiego wziąć to pod uwagę.

Konto maklerskie dla początkujących inwestorów stanowi duże wyzwanie. Warto jednak podejść do tego rozsądnie i po prostu spokojnie przeanalizować aktualne oferty rynkowe.